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中年“扛压族” 资产升值三步走
宣布日期：2015年08月11日浏览次数：次
人到中年，虽说事业有些转机，收入稳固，也有了一定财产积累，可是上有老下有小的家庭生涯时势让不少中年读者倍感压力。银行降息、股市震荡的投资情形也让他们很是渺茫——怎样打理家庭资产，以阻止财产贬值，实现养老无忧呢？
为此，我们专门请河北恒汇投资治理有限责任公司（恒汇财产）理财司理栾玉杰帮读者妄想下，这笔钱该怎样打理？
省会市民李先生现在就面临着这个问题，他和妻子人到中年，孩子马上就要上大学，面临家庭情形的新转变，李先生想敌手里的一些存款重新分派下，以增大投资收益，实现“钱生钱”�？墒谐∩现诙嗬砉ひ灯啡萌搜刍ㄧ月�，近期股市又连连“跌跌不断”，让李先生不知该何去何从。
第一步：投资理财先求“稳”
本期出镜理财师：
河北恒汇投资治理有限责任公司（恒汇财产）理财司理 栾玉杰
案例
中年家庭：养老金、教育金一个都不可少
读者李先生：我们伉俪二人45岁，都是石家庄事业单位正式职工，五险一金齐全、事情稳固。伉俪二人年收入约15万，银行按期存款50万元，名下有价值100万全款住房2套，一套自住，另一套未来妄想做为儿子婚房，现在出租收益为每年18000元。家庭一样平常每月生涯开支约6000元。独生子小磊刚刚加入完高考，是一名准大学生。伉俪二人商议将手中的存款以及每年的结余重新妄想，但苦于没有专业的知识和足够的精神打理，特讨教专业的理财师资助妄想下。
理财目的
1、重新设置家庭资产，实现财产保值增值
2、为未来赡养老人、子女教育、退休养老做准备
剖析：成恒久家庭未来支出“占大头”
栾玉杰经太过析李先生的家庭状态，以为其家庭现在处于成恒久（满巢期）。
这个时期的特点是家庭成员数不再增添，所有家庭成员年岁都在增添，经济收入抵达巅峰同时家庭支出一直增添，生涯趋于稳固�Ｋ剂康剿解锸涯晁暌迅�，未来赡养老人压力增大；子女面临上大学，高等教育、完婚立室以后将成为家庭一项主要开支；李先生匹俦人到中年，也该最先为自身养老早作妄想；综合以上三方面，预期李先生家庭支出会有大幅度上升。虽说经由泰半生斗争，李先生家庭累积资产较为丰富，但怎样跑赢通涨压力，让家庭资产实现保值增值，包管使未来生涯品质稳步提升，是李先生想要解决的问题。
妄想：理财“三步走” 让家庭财产“涨起来”
栾玉杰剖析以为，李先生家庭年结余资金约为9万多元，加上原有银行存款，家庭闲置资金较多，且结构过于简单，整体资产缺乏增值潜力。未来，随着家庭支出一连上涨，而收入方面短期内不会有较大增添。
综合李先生家庭状态，栾玉杰建议李先生接纳“稳中求进”的组合投资战略，理财分为“三步走”。
第一步：投资理财先求“稳”
只管李先生家庭的收入非�？晒�，且还处于事业收获期，抗危害能力较强，但家庭的积贮都是银行存款，结构过于简单。因此栾玉杰建议，李先生可镌汰银行储备，增添有高收益投资比重。
李先生可以“活期+按期”存款的形式留存一部分家庭一样平常支出备用资金，思量到李先生已是中年，建议这部分资金可以包管家庭6~12月的日�？Ъ纯�。银行连连降息，按期存款甚至不可跑赢通货膨胀，李先生儿子面临上大学，家庭未来几年将一连爆发一笔不菲的高等教育用度支出，因此建议李先生将家庭按期存款的一半到2/3用于购置债权类牢靠收益产品，可以获取年化10%以上甚至更高的投资收益，这部分收益既可解决孩子高等教育爆发的用度支出，大大降低了家庭财务压力。剩余存款，为稳妥起见，可以购置恒久国债。
第二步：以小见大“博”收益
在家庭资产设置中，在不影响生涯质量的条件下，拿出来一部分资金用于投资股权、基金等高收益产品，以小见大“博”一下高收益照旧可行的。而这类投资相对较量专业，适合喜欢研究市场、关注经济动态的朋侪，思量到李先生伉俪平时势情较量忙，受时间和事情情形的局限，建议借助专家实力资助理财以获取较高收益。在投资比例上，建议这部分投资资金设置比例不凌驾家庭年收入的30%。
第三步：康健和养老要“保”障
中年家庭投资理财还应思量到康健和养老问题。虽然李先生伉俪都有社保，但随着年岁增添，重大疾病和意外损伤爆发几率增大，一份保单可以省去大宗储备医疗资金，释放出更多的钱财用于以上投资妄想，因此建议李先生拿出年收入20%的资金做一个15-20年的恒久包管投资妄想，用于购置大病险、寿险等，还可购置一部分养老理财险做为传承资产，既降低了家庭爆发大额医疗支出的危害，未来又可以为孩子减轻肩负。
小结：中年家庭理财 稳中求“赢”
中年家庭随着家庭成员年岁增添，预期未来抗危害能力会一直下降，因此建议在投资方面需越发审慎一些，理财时从一样平常的生涯消耗到偶发的大宗支出，都要纳入思量规模，因此在家庭资产设置上，建议债权类投资多于股权类投资，以实现家庭资产稳步增值。
现在，恒汇财产线下产品线和线上互联网金融平台“庄里贷”平台有种种债权类产品，利率较高且收益稳固，较量适合李先生家庭稳中求进的投资需求。
赡养老人、子女教育、退休养老均属于中恒久理财目的，建议李先生在投资时也选择短期、中期、恒久多种理工业品搭配组合投资，既可疏散投资危害，抵达强制储备的目的，为子女储备了教育、完婚资金，又包管了本金的高清静性，兼顾了资金的收益性和流动性。